Apple Pay: Ποια τα πλεονεκτήματα της νέα υπηρεσίας;

[DINFUN]

Οι επικριτές της Apple συνηθίζουν να λένε πως η εταιρεία δεν καινοτομεί πια. Όμως η νέα υπηρεσία mobile πληρωμών της Apple δείχνει πολλά υποσχόμενη. Ακόμη όμως έχει να προσπεράσει κάποια μεγάλα εμπόδια, προκειμένου να μπορέσει να κατακτήσει θέση ισχύος στην αγορά. Προς το παρόν η υπηρεσία περιορίζεται στις τελευταίες συσκευές iPhones που κυκλοφόρησαν από την Apple και είναι σχετικά μικρός ο αριθμός συνεργατών λιανικής πώλησης. Το βασικό σύστημα - χρήση δακτυλικού αποτυπώματος - επικύρωσης μιας αγοράς μέσω κινητής συσκευής, είναι ένας από τους τρόπους με τον οποίο θα πληρώνουμε για αγαθά και υπηρεσίες στο μέλλον. Η Apple πιστεύει ότι αυτός ο τρόπος είναι και ο καλύτερος και είναι θέμα χρόνου να φανεί αν έχει δίκιο ή όχι.

 

Η μεγάλη διαφορά μεταξύ της υπηρεσίας Apple Pay και των άλλων mobile συστημάτων, είναι πως θέτει στο επίκεντρο το χρήστη. Δεν έχει σχεδιαστεί για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών ή λιανικής πώλησης (αν και θα τους βοηθήσει αρκετά). Είναι σχεδιασμένη για να καταστήσει ευκολότερη τη συναλλαγή για εμάς τους απλούς καταναλωτές. Η υπηρεσία Apple Pay είναι αποδοτικός και εύχρηστος τρόπος να πληρώσει κάποιος για αγαθά. Είναι καλύτερος από μετρητά, καλύτερος από κάρτες και ακολουθεί τη φιλοσοφία tap to pay – όπως οι ανταγωνιστικές προτάσεις, όπως το Google Wallet, αλλά με καλύτερα χαρακτηριστικά ασφαλείας.

 

Τα σύγχρονα συστήματα πληρωμών με κάρτα είναι αρκετά απλά στη χρήση, αλλά όχι τόσο εύκολα όσο το Apple Pay, παρόλο που έχουμε συνηθίσει σε αυτά. Μπορεί να ακούγεται τετριμμένο, αλλά το πλαστικό χρήμα δεν είναι και το καλύτερο σύστημα. Συχνά απαιτεί διάφορα στάδια προκειμένου να ολοκληρωθεί επιτυχώς μία συναλλαγή και αρκετό χρόνο. Δεν υπάρχει τίποτε πιο εκνευριστικό από το να περιμένεις στην ουρά και κάποιος μπροστά σου να αγωνίζεται να ολοκληρώσει μία πληρωμή με extra pin και πολλές ενέργειες. Με την υπηρεσία Apple Pay, πλησιάζετε τη συσκευή σας στο τερματικό, αγγίζετε με το δάχτυλό σας το Home button και ολοκληρώνετε τη συναλλαγή. Αυτό ήταν τόσο απλό. Είδαμε αρκετά video real time πληρωμών στα McDonalds. Πιστεύουμε πως η Apple για μία ακόμη φορά έχει θέσει τον πήχη ψηλά.

[ame]http://www.youtube.com/watch?v=UvQM4ycJA08[/ame]

 

Πολλοί χρήστες του Android λειτουργικού θα αναφερθούν το Google Checkout - που τώρα ονομάζεται Google Wallet - το οποίο κυκλοφόρησε το 2011. Συσκευές BlackBerry της RIM με δυνατότητα NFC μπορούσαν να κάνουν τέτοιου είδους πληρωμές πριν από την Apple. Αυτό ισχύει μόνο για τις Ηνωμένες Πολιτείες που είχαν καθυστερήσει οι mobile πληρωμές. Στην Ιαπωνία, πληρωμές μέσω smartphone μπορούν να ολοκληρωθούν εδώ και πάνω από μία δεκαετία, από το 2004, όταν ο Ιαπωνικός γίγαντας NTT DoCoMo, κυκλοφόρησε το Osaifu-Keitai σύστημα.

 

Η υπηρεσία πολύ γρήγορα έγινε δημοφιλής και είχε μεταμορφωθεί ως πρότυπο, υποστηρίζοντας μια ευρεία ποικιλία αγορών με ηλεκτρονικό χρήμα όπως e-ticketing λειτουργίες, συμπεριλαμβανομένης της ταυτότητας πρόσβασης καρτών και δημοσίων συγκοινωνιών. Στην Αφρική και σε άλλες αναπτυσσόμενες χώρες, πληρωμές μέσω smartphone είναι επίσης κοινή πρακτική. Η δημοφιλής υπηρεσία M-Pesa system (Το «M» για το mobile και το «Pesa» για το χρήμα στα σουαχίλι), το οποίο ξεκίνησε από την Κένυα και την Τανζανία κι έγινε το πιο δημοφιλές σύστημα mobile πληρωμών στον κόσμο. Περίπου 17 εκατομμύρια χρήστες στη Κένυα, που μεταφράζεται σχεδόν στο 70% του ενήλικου πληθυσμού της χώρας.

 

Η υπηρεσία Apple Pay είναι o νέος τρόπος που προορίζεται να αντικαταστήσει το πορτοφόλι στην τσάντα σας. Για να επιτύχει θα πρέπει να γίνει αποδεκτό παντού - κι εδώ αρχίζουν τα εμπόδια. Η εταιρεία όμως έχει αρκετά πλεονεκτήματα. Ας τα δούμε:

 

Υποδομή

 

Αυτή τη στιγμή η υπηρεσία Apple Pay μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε περίπου 220.000 καταστήματα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ακούγεται μικρή μερίδα αλλά το νούμερο αυτό αφορά κυρίως μεγάλες αλυσίδες, που αντιπροσωπεύουν περίπου 3,8 εκατομμύρια καταστήματα λιανικής πώλησης, σύμφωνα με την Εθνική Ομοσπονδία Λιανικής.

 

Χρονοδιάγραμμα

 

Το χρονοδιάγραμμα της Αpple τηρείται με ευλάβεια. Η λιανική πώληση στις ΗΠΑ πρόκειται να πραγματοποιήσει μία τεράστια αναβάθμιση. Απρόθυμη να αναλάβουν το κόστος της απάτης πλέον, η βιομηχανία πιστωτικών καρτών, είναι επιτακτική ανάγκη να στραφούν σε τερματικά EMV (Europay, Mastercard και Visa). Ήδη το πρότυπο που επικρατεί στον υπόλοιπο κόσμο με τα τερματικά EMV, τα οποία χρησιμοποιούν chip κρυπτογράφησης ενσωματωμένα στις πιστωτικές κάρτες, κάνουν ασφαλέστερες τις συναλλαγές. Οι λιανοπωλητές θα πρέπει να αναβαθμίσουν τα τερματικά τους βάσει του προτύπου EMV μέχρι το τέλος του 2015, αλλιώς θα αναλάβουν την ευθύνη και το κόστος της όποιας απάτης.

 

Εδώ είναι και η έξυπνη κίνηση της Apple. O Norman Merritt πρόεδρος του point-of-sale startup ShopKeep, αναφέρει στη New York Times: «Οι έμποροι θα πρέπει ήδη να επενδύσουν σε τερματικά με πρότυπο EMV. Εάν θέλουν κι NFC είναι μόλις λίγα δολάρια παραπάνω». Έτσι εκτιμάται πως σχεδόν το 90% των σημείων λιανικής πώλησης, θα διαθέτουν τερματικά με τεχνολογία NFC μέχρι το 2017. Ένα χρονοδιάγραμμα που δεν θα μπορούσε να είναι καλύτερο για την υπηρεσία της Apple. To πιο πιθανό η υπηρεσία Apple Pay να ήταν εν αναμονή αυτής της τεράστιας εξέλιξης.

 

http://www.appleteam.gr/wp-content/uploads/2014/10/applepay2.jpg

 

Συνεργασίες

 

Νωρίτερα αυτή την εβδομάδα, η ιστοσελίδα Cult of Mac, έθεσε σε δοκιμασία το Google Wallet απένατι στην υπηρεσία Apple Pay. Και τα δύο συστήματα, αναφέρει, ανταποκρίθηκαν άψογα. Το Google Wallet είναι εξίσου εύκολο όσο η Apple Pay. Δυστυχώς, το σύστημα της Google δεν κατάφερε να επιτύχει την προσέλκυση του κοινού λόγω έλλειψης συνεργασιών της εταιρείας. Όταν κυκλοφόρησε για πρώτη φορά το Google Wallet, ήταν διαθέσιμο μόνο μέσω μιας συσκευής (Nexus S 4G), ενός δικτύου (Sprint) και μιας πιστωτικής κάρτας (Citi MasterCard). Ενώ η Google στη συνέχεια επεκτάθηκε σε περισσότερες συσκευές, φορείς και κάρτες, το σύστημα δεν κατάφερε να αποκτήσει κοινό.

 

Η υπηρεσία Apple Pay εν τω μεταξύ, έχει ήδη υπογράψει με τις οκτώ μεγαλύτερες πιστωτικές κάρτες και τράπεζες. Γίνεται λόγος πως περισσότερες από 500 τράπεζες, επισύναψαν συνεργασία με την υπηρεσία. Οι mobile πληρωμές είναι ήδη μία σημαντική αγορά, με πολλά ανταγωνιστικά συστήματα από τις μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας, παρόχων τηλεπικοινωνιών και κοινοπραξίες λιανεμπόρων. Ίσως ο μεγαλύτερος ανταγωνιστής της Apple να είναι το Merchant Customer Exchange ή MCX, ένα σύστημα πληρωμών μέσω smartphone συμβεβλημένο με μεγάλες επιχειρήσεις λιανικής όπως Target, Wal-Mart, του Lowe, Best Buy, 7-Eleven και CVS.

 

http://www.appleteam.gr/wp-content/uploads/2014/10/Walmart_exterior.jpg

 

Λειτουργεί μέσω της CurrentC mobile wallet, το οποίο επιτρέπει στους χρήστες να πληρώνουν στα συμμετέχοντα καταστήματα και να κερδίζουν δώρα κι ευκαιρίες. Μέλη της MCX, είναι το Best Buy και το Wal-Mart τα οποία όμως έχουν δηλώσει πως θα υποστηρίξουν την υπηρεσία Apple Pay. Παρότι το σύστημα MCX φαίνεται να θέλει να αντικαταστήσει τις πιστωτικές κάρτες στο σύνολό τους, εν τούτοις η Apple συνεργάζεται με αυτές και μάλιστα με την πιο ισχυρή ομάδα - τις εταιρείες πιστωτικών καρτών και τις τράπεζες. Το έξυπνο κομμάτι της υπηρεσίας Apple Pay είναι πως δεν απομακρύνει τις πιστωτικές κάρτες στο σύνολό τους αλλά αντικαθιστά το πλαστικό μέρος αυτών. Στη ουσία αντικαθιστά το πιο αδύναμο μέρος του συστήματός τους - την κάρτα και την εύκολη κλοπή του αριθμού της - με μια ασφαλή εναλλακτική λύση που οι χρήστες έχουν συνέχεια μαζί τους.

 

Ασφάλεια

 

Όπως πολύ σωστά επισήμανε ο CEO της Apple, Tim Cook, οι πιστωτικές κάρτες εδώ και δεκαετίες είναι ολοένα και περισσότερο επιρρεπείς σε απάτη, καθώς τεράστιες παραβιάσεις είδαν το φως της δημοσιότητας σε Target και home Depot καταστήματα. Όπως και το Google Wallet, η υπηρεσία Apple Pay δεν μεταδίδει τα πραγματικά στοιχεία της πιστωτικής κάρτας. Αντ' αυτού δημιουργεί και στέλνει έναν «Device Account Number» κι έναν κωδικό μιας χρήσης για μία μόνο συναλλαγή. Ο κωδικός και ο αριθμός Λογαριασμού συσκευής παράγεται από το Secure Element, ένα ειδικό chip το οποίο συγκεντρώνει τα στοιχεία της πιστωτικής του χρήστη, τοπικά στο iPhone.

 

Οι πληροφορίες αυτές αποθηκεύονται εκτός iOS λειτουργικού και σε καμία περίπτωση δεν μεταφέρονται στους servers της υπηρεσίας Apple Pay, σύμφωνα πάντα με την Apple. Αυτό το λεγόμενο σύστημα «tokenization» δεν έχει αναπτυχθεί από την Apple και στην πραγματικότητα είναι μέρος των προδιαγραφών NFC. Θεωρείται ο χρυσός κανόνας για τις mobile και τις ηλεκτρονικές πληρωμές. Ακόμη κι αν hacker πάρουν στα χέρια τους κωδικούς, όπως κάνουν με τους αριθμούς πιστωτικών καρτών, οι κωδικοί αυτοί θα έχουν λήξει.

 

Η Apple Pay πηγαίνει την υπηρεσία Google wallet βήματα μπροστά, καθώς εκτός του tokenization συνδυάζει και βιομετρικά στοιχεία. Μέχρι στιγμής μόνο τα τελευταία iPhone της Apple έχουν την δυνατότητα σάρωσης δακτυλικών αποτυπωμάτων Touch ID, για την απαραίτητη επικύρωση των πληρωμών. Η βιομηχανία πιστωτικών καρτών έχει ορίσει τον συνδυασμό αυτόν ως το ισχυρότερο σύστημα έως σήμερα. «Η υπηρεσία Apple Pay είναι η καλύτερη και πιο ασφαλής λύση ως μηχανισμός mobile πληρωμών που έχει κυκλοφορήσει ποτέ», έγραψε ο Tom Noyes, εμπειρογνώμονας mobile πληρωμών.

 

Προστασία Προσωπικών Δεδομένων

 

Ένα άλλο μεγάλο πλεονέκτημα της Apple είναι τα ενσωματωμένα συστήματα μη ελέγχου της ιδιωτικής ζωής. H υπηρεσία Apple Pay, λειτουργεί ανώνυμα, εκπέμπει μόνον έναν κωδικό μία φορά, αντί των στοιχείων του πελάτη. Αυτό είναι καλό για τους καταναλωτές, αλλά όχι ιδιαίτερα για τα καταστήματα τα οποία αναζητούν να χτίσουν το προφίλ των πελατών τους, προκειμένου να προσφέρουν ευκαιρίες ώστε να δαπανήσουν περισσότερα χρήματα. Μια από τις έντονες αντιδράσεις ως προς την υπηρεσία Apple Pay, είναι η έλλειψη υποστήριξης για προγράμματα προσέλκυσης. Η εταιρεία του Cupertino θα μπορούσε να έχει μια κρυμμένη λύση στο μανίκι της.

 

[ame]

[/ame]

 

Η Apple φημολογείται πως ετοιμάζει ένα πρόγραμμα προσέλκυσης, το οποίο θα βασίζεται στην τεχνολογία iBeacon. Αναφερόμαστε για τη δυνατότητα εμφάνισης στοχευμένης διαφήμισης κατά την επίσκεψή σας σε μία τοποθεσία (κατάστημα), με υποστήριξη iBeacon και Bluetooth LE. Οι επιλογές είναι πολλές όπως ευκαιρίες, ανταμοιβές και αγορές tap-to-buy μέσω της υπηρεσίας Apple Pay. Το σύστημα αναμένεται να ξεκινήσει τη λειτουργία του μέσα στο 2015, αν και μία αναφορά κάνει λόγο να προλάβει τις γιορτές έως το τέλος του έτους. Αν κάτι τέτοιο συμβεί, το κίνητρο για τη χρήση Apple Pay θα είναι σημαντικό.

 

Συμπερασματικά

 

Το μεγαλύτερο μέρος της κριτικής που δέχθηκε η υπηρεσία αυτή την εβδομάδα εστιάζεται στην πορεία των προηγούμενων συστημάτων moblile πληρωμών. To Google Wallet δεν φαίνεται να έχει επιτυύχει τους στόχους που έχει θέσει - το ίδιο αναμένουν και για την Apple. Όμως, τα προηγούμενα συστήματα δεν πέτυχαν, καθώς προσπάθησαν να αντικαταστήσουν ένα ή περισσότερα τμήματα του υπάρχοντος συστήματος. Η Apple, έξυπνα, συνεργάζεται με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών - δίνοντας λύσεις για τους εμπόρους λιανικής και δίνοντας μία επιπρόσθετη αξία κι όχι αντικατάσταση του υπάρχοντος συστήματος.

 

Ακριβώς όπως και με τα MP3 Player, τα tablets, και το smartphone, η Apple δεν είναι η πρωτοπόρος εταιρεία στις mobile πληρωμές. Αλλά έχει καταφέρει και συνδυάσει σωστά την τεχνολογία με το marketing και τη διαφήμιση ώστε να κάνει τις mobile πληρωμές mainstream. Προσπαθεί να συνδυάζει ένα smartphone με τεχνολογία NFC, τη χρήση βιομετρικών στοιχείων με tokenization και συνεργασίες με τράπεζες και καταστήματα λιανικής πώλησης. Κατά τον συνδυασμό αυτό δημιουργήθηκε ένα σύστημα mobile πληρωμών που είναι απίστευτα εύκολο στη χρήση και βολικό για όλους.

 

http://www.appleteam.gr/wp-content/uploads/2014/10/Screen-Shot-2014-10-26-at-10.53.49-AM.jpg

 

Η Apple γνωρίζει πως δεν έχει σημασία ποιος θα το κάνει πρώτος όταν αναφερόμαστε σε αναδυόμενη τεχνολογία, αλλά ποιος θα το κάνει πρώτος να δουλεύει σωστά. Κατά την Apple, η υπηρεσία Apple Pay, είναι μία υπηρεσία mobile πληρωμών η οποία φαίνεται να δουλεύει σωστά.

 

[via]

[aroutis]

Προς αποκατάσταση της αλήθειας, ειδικά σε ότι αφορά το τι υποστηρίζει σε επίπεδο καρτών...

http://www.gottabemobile.com/2014/10/25/3-ways-google-wallet-beats-apple-pay-the-iphone-6/

 

Banks and Compatibility

 

A huge part of Apple Pay is all the banks, retailers, and outlets that have partnered with Apple. Bank of America, Starbucks, and over 220,000 retailers in the United States have NFC readers that will accept mobile payments like Apple Pay and Google Wallet. However, the support list is still quite small for Apple Pay, and many small time banks aren’t on board.

 

If you use a local bank, Credit Union, or aren’t using one of the big banks supporting Apple Pay, you’re out of luck. However, with Android this doesn’t matter. Google Wallet accepts all bank accounts, all credit and debit cards, and works with any and all banks. It’s completely open.

 

This doesn’t count all the loyalty cards, gift cards, coupons (yes for you extreme couponers) and everything else you can use with Google Wallet that was briefly mentioned in the video above.

[LifeOfTheMind]

ξέρουμε αν το apple pay είναι os dependent;

[aiolos]

Οι επικριτές της Apple συνηθίζουν να λένε πως η εταιρεία δεν καινοτομεί πια.

 

Η apple δεν καινοτομεί γενικώς. Απλά βελτιώνει πράγματα που έχουν σκεφτεί και υλοποιήσει άλλοι (gui, mouse, tablet, smartphone, mp3 player κλπ). Τα NFC payments υπάρχουν στο android εδώ και κάμποσο καιρό. Σίγουρα η υιοθέτηση τους απο μια μεγάλη εταιρία όπως η apple θα βοηθήσει να καθιερωθούν, αλλά δεν μπορεί να ονομάζετε καινοτομία την αντιγραφή μιας υπηρεσίας που υπήρχε ήδη στον ανταγωνισμό.

[tainia]

Καλη φαση αν κι εγώ αποφάσισα να καινοτομησω και να πληρώνω με μετρητά! :p

[robostavros]

μακράν ότι πιο αξιόλογο (για μένα) παρουσίασε το μήλο τον σεπτέμβρη. Δυστυχώς όμως μέχρι να το βγάλουν το σύστημα από την αμερική και να επεκταθεί και στην ελλάδα με βλέπω να παίρνω idevice το 2025.

 

και το keyword είναι το να "επεκταθεί" γιατί στις μισές μου συναλλαγές δεν βρίσκω ούτε καν pos.

[petasis]

Νομίζω είναι προφανές ότι σε τηλέφωνα που γίνονται "jailbrake" & "root", δεν μπορείς να εμπιστευτείς το παραμικρό, έτσι; Ας κλειδώσουν πρώτα, και μετά βλέπουμε...

[gnt]

Yπερβολικά αισιόδοξη την κόβω την Apple όταν έχει απέναντί της τόσο τους μεγαλύτερους οnline retailers (Amazon, ebay, Ali κ.α.), όσο και τους μεγαλύτερους B&M retailers ανά τον κόσμο.